Украинские власти отчитались о прошедшем визите командующего британской армией в Киев для обсуждения деталей будущих операций. Ключевыми бенефициарами финансового учреждения являются родные сестры – Елена (58% акций) и Юлия (41% акций) Соседки. Обслуживание банковских карт от АКБ «Конкорд» осуществляется в банкоматах сети «Радиус» и в устройствах банков-партнеров. Финучреждение также принимает средства на депозитные счета и предлагает юридическим лицам банковские гарантии.
«На рынке все понимают, что «BadBank» – это его тема, – говорит журналист российской редакции европейского СМИ, пожелавший остаться неназванным, поскольку не авторизован давать комментарии. – Он присылал мне ссылку на эти публикации, спрашивал, не хочу ли я об этом написать». Чтобы такие операции происходили, Visa и Mastercard должны закрывать на них глаза, – говорит Forbes директор Ассоциации членов платежный систем Александр Карпов.
Небольшой украинский банк неожиданно попал в многослойный сюжет из России о криптовалютном рынке, нелегальных онлайн-казино, хакерах-вымогателях и даже даркнет-маркетплейсах по торговле наркотиками. Венгерский ОТП Банк в прошлом году продал портфель на 3 млрд грн всего за 126 млн – 4,4% от номинала. Сильно повлиял на украинский NPL-рынок, который до 2014 года рос довольно быстрыми темпами (во многом за счет агрессивной экспансии Дельта Банка Николая Лагуна) мораторий на взыскание подипотечного жилья, поясняет Михаил Демкив из ICU. “Такие кредиты покупать нет смысла, – говорит Демкив. – А у самого заемщика нет мотивации гасить свою задолженность”.
Оккупационные власти Харьковской области ввели на контролируемой Россией территории (около 20 % площади региона) военное положение. США объявили о новом пакете помощи Украине на 400 млн долларов, в который вошли ещё 4 РСЗО HIMARS. Канада сообщила о готовящейся отправке на Украину 39 бронемашин огневой поддержки производства General Dynamics в рамках 500-миллионного пакета военной помощи.
Такая мера применена, как объясняют в НБУ, «по результатам надзора в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных… Собеседник в топ-менеджменте Нацбанка отметил, что Конкорд Банк действительно нарастил объемы эквайринговых операций. Предправления банка Юрий Задоя отказался комментировать ситуацию с российскими криптосервисами. В пресс-службе Конкорд на момент публикации не ответили на запрос Forbes. Возможное связующее звено — финансовая компания, которая принимает безналичные гривневые платежи с целью их дальнейшего обмена на криптовалюту, говорит Forbes сооснователь украинской криптовалютной биржи KUNA Михаил Чобанян. Криптобиржу основал российский предприниматель Иван Петуховский, он же — один из соинвесторов Suex, вместе с однофамильцем Егором Петуховским, а также Максимом Субботиным и Ильдаром Закировым, указывает The Bell.
- Коллекторов больше всего привлекают кредиты с залогами в виде сельхоз-объектов/оборудования (земля, элеваторы и проч) и ритейл, говорит Олег Пахомов.
- Как уже сообщала «Лента.ру», на минувшей неделе кредитное учреждение оказалось под угрозой санкций со стороны платежной системы Visa, ограничившей прием платежей для всех незаконных онлайн-казино, осуществлявших процессинг на площадке банка.
- Даже если допустить, что залог, под который выдавался рефинанс, был тщательно проверен (а относительно такой проверки большинство игроков банковского рынка выражают глубокий скепсис), то сейчас материалы этой проверки годятся разве что в макулатуру.
Исследование рекламной группы GroupM показало, что за два месяца доверие россиян к телевидению снизилось на треть. Одесса подверглась ракетным ударам в ходе визита главы Европейского Совета Шарля Мишеля. Его встреча с премьер-министром Украины Денисом Шмигалем частично прошла в бомбоубежище.
К Центробанку РФ было направлено обращение с просьбой провести проверку законности операций работы SUEX, ExMo, QIW в России и рассмотреть возможность заблокировать платежи россиян украинскому банку. 21 сентября США ввели санкции против российско-чешского сервиса по обмену криптовалюты Suex. Обменник помогал проведению сделок с доходами, полученными в результате киберпреступлений. По данным Минфина США, более 40% известных транзакций с его участием связаны с незаконной деятельностью Компании запретили сделки с гражданами и юридическими лицами из США.
Ситуация была примечательной из-за того, что украинский банк не имел права осуществлять операции купли-продажи криптовалюты, т.к. Соответствующий законопроект еще не вступил в силу и был принят парламентом только 8 сентября. Отметим, что в самом “Конкорде” от связей с SUEX через посредников открещиваются, а НБУ, Генпрокуратура, СБУ и ОП Владимира Зеленского никак не комментируют данную информацию. Отмечается, что банк «Конкорд» не ответил на запрос по предоставлению информации. Это тоже не единственный скандал, в котором засветился банк – в сентябре 2021 года ConcordBank попал под санкции Соединенных Штатов Америки за работу с российским криптообменником SUEX. Причем, что весьма прискорбно для властей Украины, которые, кстати, до сих пор хранят молчание по факту этого скандала, сотрудничество украинского банка с российской криптобиржей выявили россияне.
Еще одна причина больших дисконтов – количество информации которую контрагент может получить по поводу кредитов, которые он покупает, ограничено банковской тайной, покупать такой актив не всегда резонно, отмечает аналитик Adamant Capital Константин Фастовец. Intesa Sanpaolo (материнская структура Правэкса-Банка) в Румынии делала переуступку просроченного портфеля за 12% от номинала, в Италии – за 10%. Полярно другая ситуация в странах с более крепкими банковскими системами, вроде Австрии, где итальянцы из Intesa отдали проблемный пул всего с 40%-м дисконтом, рассказал в анонимном разговоре с LIGA.net один из украинских инвестбанкиров. С каким дисконтом Правэкс-Банк продал свой относительно крупный портфель – в банке не комментируют, отмечая, что цена была “рыночной”. В целом, максимум, который можно выручить с “просрочки” в Украине – это 30% от номинальной стоимости актива, и то, только в случае с потребительскими кредитами, говорит аналитик компании Альпари Максим Пархоменко.
Куда банки девают плохие кредиты
В результате этого под ударом оказались банки, которые брали в НБУ деньги на рефинансирование – теперь вместо 9 % за пользование этими деньгами нужно будет отдать в два с половиной раза больше. Допустим, взяли миллион, рассчитывали отдать миллион девяносто тысяч, а отдавать придется миллион двести семьдесят. “Наш портфель был “разносортным”, – говорит Тарас Кириченко. – Одних инвесторов интересует ипотека, других – только крупные кредиты и т.п. Получилось, что мы продали портфель не по частям, а сразу все, причем нескольким покупателям”. Понять, как и в пользу кого происходила переуступка, на практике довольно трудно. Даже западные банки, которые довольно активно избавляются от плохой задолженности, делятся деталями крайне неохотно, мотивируя это грифом корпоративной тайны.
Об этом написала российская газета «Коммерсант» в пятницу, 24 сентября. Отмечается, что всероссийское общественное движение «Стопнаркотик» обратилось к главам российского Центробанка и МВД РФ с описанием связи SUEX с наибольшей криптобиржею Восточной Европы, ExMo, группой компаний QIWI и украинским банком «Конкорд». Данные расследования свидетельствуют о том, что SUEX была привлечена к отмыванию денежных средств для самой большой платформы продажи наркотиков Hydra. Российские СМИ обнародовали схемы отмывания денег на базе криптообминника SUEX, который попал под санкции в США. Согласно информации, украинский банк «Конкорд» сотрудничал через посредников с российским криптообменником SUEX. Пока Нацбанк, Генпрокуратура, Служба безопасности Украины и Офис президента не дали официальных комментариев по этому поводу.
Коллекторы, которые выкупают у банков NPL физлиц проделывают полный цикл требовательной работы от первичного прозвона до судов и физического взыскания через исполнительную службу (пока только государственную, примеров успешной работы частных исполнителей пока нет). По оценке компании “Финактив”, такой портфель в среднем окупается за 6 месяцев проработки и дальше начинает давать прибыль. Кроме Правэкса, активнее других переуступкой NPL в Украине занимаются венгерский ОТП Банк и французский Укрсиббанк. Последний считается одним из лидеров украинского рынка по продаже проблемных портфелей по кредитам физлиц.
Банк Конкорд, по сути небольшой региональный банк из Днепра (Днепропетровска), но в своем роде знаменитый. К тому же, проблема усугубляется тем, что рефинансирование не должно составлять значительную часть фондирования. Банки должны привлекать ресурсы бизнеса и населения, а брать рефинансирование — это временная мера, которая необходима тогда, когда у банка временные проблемы с ликвидностью. Даже если допустить, что залог, под который выдавался рефинанс, был тщательно проверен (а относительно такой проверки большинство игроков банковского рынка выражают глубокий скепсис), то сейчас материалы этой проверки годятся разве что в макулатуру. «Думаю, АУБ говорила о тех частных банках, которые имеют наибольшую долю рефинансирования НБУ во всем фондировании», — полагает ассоциированный эксперт CASE Украина, бывший заместитель директора департамента финансовой стабильности НБУ Евгений Дубогрыз. Как известно, в прошлом месяце Нацбанк поднял учетную ставку с 9% до 27%.
Банк Конкорд мог участвовать в сомнительных операциях российских сервисов по обмену криптовалюты Exmo и Suex. Последняя компания на прошлой неделе попала под санкции США по подозрению в финансировании хакерских группировок. Для банка, попавшего под жесткий пресс санкций Минфина США, похоже, перспектива уже ясна. К тому же весьма немаленький штраф от национального регулятора, скорее всего, вызван именно давлением заокеанских партнеров, от которых Украина и ее банковская система критично зависимы.
Канал в телеге BadBank, словно по отмашке, начал кошмарить банку при всяком удобном случае. Канальчег, конечно, порой несет мракобесие в стиле общей риторики провластных РФ-СМИ об Украине, да и вообще не в курсе об элементарных понятиях, как, например, о кол-ве банков в Украине, и т.п., но то такое… В обращении к Центробанку Российской Федерации содержится просьба провести проверку в России законности операций работы SUEX, ExMo, QIWI, рассмотреть возможность заблокировать платежи россиян в пользу украинского банка. В обращении к МВД «Стопнаркотик» просит «провести проверку всех указанных фактов, привлечь всех указанных лиц, включая банк «Конкорд» и его бенефициаров, к ответственности».
В начале сентября – за три недели до введения американских санкций в отношении Suex – Конкорд Банк получил несколько сообщений от неизвестных лиц с требованием заплатить деньги в криптовалюте, утверждает Соседка. «Не исключаю, что их внимание привлекло то, что мы работаем с хайриском», – говорит она. «Это технологичный банк со своей экосистемой, в которую входит собственная IT-компания, – описывает «Конкорд» исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова. Российское движение «Стопнаркотик» обвинило украинский Конкорд Банк наряду с Suex, крупнейшей криптобиржей Восточной Европы EXMO и платежной системой QIWI в проведении операций на маркетплейсе по торговле наркотиками Hydra. В 2016 году банк заключил контракт с независимым процессинговым центром ProCard. С этого времени он является членом платежных систем Visa, Mastercard и «ПРОСТІР».
Из официальных документов, выложенных в Телеграм-канале BadBank, партнер банка Easy Exchange, чьи документы выложены — это официальное украинское юридическое лицо и на каких основаниях оно ведет расчеты в крипто-валютах пока не ясно. По мнению экспертов, если подобная информация подтвердится хотя бы частично, это будет означать намеренное финансирование наркотрафика в иной стране. Об этом уже писали в одном из блогов на информационно-развлекательном портале «РЭНБИ». Украинский банк «Конкорд» использовал крипто-валюту в расчетах с российскими онлайн казино.
Структура портфелей – это соотношение между телом кредита, процентами по ним и штрафами за просрочку. NPL-портфели, которые выставляют на продажу украинские банки более чем на 50% состоят из начисленных, но не оплаченных процентов и пени, рассказывает Александр Гром. “У нас была задача почистить портфель, и несколько месяцев назад мы нашли покупателей в Украине – рассказал LIGA.net предправления Правэкс-банка Тарас Кириченко. – До этого у нас был опыт с продажей более мелких пулов – тоже украинским компаниям”. Для решения проблемы NPL в банках с госкапиталом, Министерство финансов в очередной раз стало продвигать идею создания “плохого банка”, который должен будет принять на баланс все плохие активы госфинучреждений, но не частных банков. Всем остальным, кроме Привата, Ощадбанка, Укрэксима и Укргазбанка, в любом случае нужно решать вопросы “проблемки” своими силами. Верифицированную банком информацию о продуктах и услугах можно посмотреть на официальном сайте соответствующего банка.
Муниципальный депутат Алексей Горинов стал первым, кто получил реальный срок по статье 207.3 УК о распространении информации о войне, не соответствующей позиции российских властей. Восемь комбатантов ДНР, взятых в плен в Сумской и Харьковской областях были осуждены на 15 лет по статьям о госизмене и участию в незаконных вооружённых формированиях. Парламент самопровозглашенной ДНР отменил мораторий на смертную казнь (ранее к высшей мере наказания были приговорены несколько иностранцев, служивших в частях ВСУ). Российские войска вошли в город Славутич на севере Киевской области; по заявлению мэра города, 3 человека погибли, также он сообщал о ранее полученном ультиматуме о сдаче города без боя. Харьковская полиция заявила о смерти четырёх и ранении трёх человек при обстреле российскими РСЗО городской поликлиники, в которой находился пункт выдачи гуманитарной помощи.
Как сообщает Телеграм-канал Badbank, «Конкорд» – «официальный партнер EasyExchange», а сам банк для расчетов с клиентами использует балансы на крипто-бирже ExMo. Это крупнейшая криптобиржа в Восточной Европе, основанной Иваном Петуховским и Эдуардом Ануфриевым в 2013 году. Хотя Украина только на днях приняла закон о легализации криптовалют, банк «Конкорд» оказался замешан в крипто-валютных операциях с клиентами незаконными онлайн-казино. Конкорд-банк-36-й среди 72 украинских банков по объему активов (5 млрд грн). Небольшой украинский банк Конкорд попал в многослойный сюжет из России о рынке криптовалют, нелегальных онлайн-казино, хакерах-вымогателях и даже даркнет-маркетплейсе по торговле наркотиками.
Яка юридична адреса у підприємства «КОНКОРД, АКЦІОНЕРНИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК, АТ»?
«Платежные системы могут оштрафовать банк на несколько десятков тысяч долларов, если замечают большой поток операций от подозрительных торговцев, – говорит бывший топ-менеджер ПриватБанка, пожелавший остаться неназванным. – В Украине даже есть специализированные фирмы, которые оказывают банкам услуги по проверке компаний, использующих их эквайринг». Первая – «витринный мерчант», когда к эквайрингу банка подключается онлайн-торговец, на сайте которого формально продаются безобидные товары или услуги. На самом деле, любая ссылка на нем перенаправляет пользователя на казино или маркетплейс по продаже наркотиков.
Правэкс-Банк настаивает на том, что свою переуступку он провел на рыночных условиях. “Мы не могли передать портфель своей финкомпании, потому что их у нас в Украине нет” – утверждал в разговоре с LIGA.net глава банка Тарас Кириченко. В ОТП Банке (в банковскую группу венгров в Украине, кроме банка входят КУА “ОТП Капитал” и ООО “ОТП Лизинг”) опровергать такую возможность не стали, отметив только, что в этом году банк не совершал переуступку кредитных портфелей в пользу иностранцев. “В случае продажи аффилированному лицу (как правило, так делают иностранцы), расчищается баланс отечественного банка, но эта задолженность остаётся на балансе банковской группы, в которую он входит” – отмечает Михаил Демкив из компании ICU. Из-за высоких дисконтов банкам иногда бывает выгоднее сформировать допрезервы, вместо того, чтобы экстренно избавляться от неликвида.
ИМХО, банка по уши завязла в сомнительном интернет-эквайринге и схематозе. И никакого головняка с розницей, можно иметь одно отделение на страну!!! Кто-то хорошо в курсе этих операций и решил срубить бабла, шантажируя банку. Санкции америкосов к сопричастным лицам, как нельзя, оказались, кстати – есть тема для трёпа.
Минобороны Великобритании считает, что предложенный Россией режим прекращения огня в Мариуполе был попыткой избежать международного осуждения, позволяющей в дальнейшем переложить вину за жертвы среди мирного населения на Украину. По утверждению украинской стороны, в результате обстрела ВС РФ жилых кварталов Чернигова повреждено много домов и погибли 33 мирных жителя (по уточнённым данным следующего дня — 47). В Харькове в результате ракетного удара по административным зданиям погибло 4 человека. Корреспондент бельгийского издания Het Laatste Nieuws сообщил о 80 подтверждённых погибших, отметив большую вероятность, что это число увеличится до более чем 100 человек.
В различных СМИ появилась информация, что «АКБ «Конкорд» через свой процессинг ProCard с российским «Промсвязьбанком» отмывает деньги уличенного в наркотрафике криптообменника FXCoin в СНГ. После неудач первых полутора-двух месяцев войны началась активная вербовка с минимальными требованиями к кандидатам, а на восточный фронт Украины были отправлены наиболее боеспособные части. Свой батальон, который вербовщики и кандидаты называют «собянинским полком», есть в Москве— там в дополнении к основному жалованью предлагают выплаты по линии московских властей.
Посла России в Польше облили красной краской, когда тот пытался возложить цветы на кладбище советских солдат. Сенат США одобрил поставки вооружения Украине по программе ленд-лиза (в годы Второй Мировой войны помощь Соединённых Штатов союзникам стала одним из факторов, значительно повлиявших на ход конфликта). Руководители нескольких отделов издания Lenta.Ru в рамках антивоенной акции разместили на главной страницы сайта статьи с критикой российских властей и призывами остановить войну.
В ходе российского наступления в Запорожской области были взяты сёла Щербаки и Степовое, расположенные примерно в 40 км к югу от Запорожья. Генпрокурор Германии Петер Франк начал расследовать предполагаемые военные преступления России на Украине — применение кассетных боеприпасов, обстрелы жилых домов и объектов гражданской инфраструктуры. Экс-президент Украины Виктор Янукович, бежавший в Россию в 2014 году, призвал Зеленского любой ценой достичь мирного договора с Россией.
В противном случае он угрожал опубликовать эту информацию, в том числе и не достоверную, на сомнительных сайтах в телеграм-канале BadBank. Еще через день, после публикации данной информации, стало известно, что сайт букмекера zenitbet.com перестал принимать банковские карты. 21 сентября Управление по контролю за иностранными активами Минфина США объявило о введении санкций по отношению к российскому криптообменнику Suex, который зарегистрирован в Праге, но имеет офисы в Москве гоксбет и Санкт-Петербурге. Американские чиновники утверждают, что криптообменник способствовал выводу средств вымогателей и мошенников, а также через который проводились сделки по продаже наркотиков в особо крупных размерах. Это первый случай в истории США, когда власти вводят санкции против криптообменника. В Херсонской области, не имея ресурсов для наступления на Одессу, российские войска оказались втянуты в артиллерийскую войну с укрепившимися в районе силами украинской армии.
Министр иностранных дел Турции Мевлют Чавушоглу заявил, что в случае достижения договоренностей между Украиной и Россией по «зерновой проблеме» будет создана «зона безопасности» за пределами украинских вод. Мы с женой пошли устроили серьезный скандал в ближайшем отделении банка на г.Одесса ул. Эксперты также отмечают, что в отличии от России, где игорный бизнес практически под запретом, в Украине в прошлом году принят закон о легализации игорного бизнеса. Поэтому компаниям и финансовым организациям, которые работают в этой сфере не нужно опасаться шантажистов из соседней страны.
Также упоминается работа ПАО «Промсвязьбанк» с крипто-кошельком FXCoin, который использовался преимущественно для покупки и продажи наркотиков в РФ, Украине и странах СНГ. «Через сутки попал в детект канала по транзакциям Зенитбет по незаконным букмекерам. Пикантность в том, что процессингом для незаконных транзакций Зенитбет выступает украинский Банк Конкорд. Кстати, знаменитое заведение своими гламурными фотосессиями и участием в игорной мафии», — пишет Telegram-канал BadBank.
Институт изучения войны отметил, что российские официальные лица могут завышать численность защитников «Азовстали», чтобы не акцентировать внимание на затяжном характере осады, которая оттянула значительную часть сил. The Economist вышел с обложкой, посвящённой продовольственной катастрофе, которую провоцирует развязанная Россией война против Украины. Ранее в Национальном банке сообщили, что банку «Конкорд» было предоставлено 200 миллионов гривен во время очередного аукциона рефинансирования на срок до 90 дней. Украинский банк с частным капиталом “Конкорд” угодил в мировой скандал, связанный с российским криптообменником SUEX. Криптовалютная платформа, зарегистрированная в Чехии, но имеющая офисы в Москве и Санкт-Петербурге, способствовала выведению средств вымогателей, мошенников и наркоторговцев. В середине сентября канал BadBank начал активно писать про причастность «Конкорда» к обслуживанию нелегальных онлайн-казино из России.
Среди других услуг – операции с иностранной валютой и ценными бумагами, инкассаторский сервис. 15 декабря днепряне могли сдать кровь прямо в центе города — в главном офисе Конкорд банк. Связано ли оно с июльским штрафом НБУ для банка «Конкорд» – неизвестно. Как заявили в Национальном банке Украины, регулятор в июне 2022 года применил к АО «АКБ “Конкорд» меру воздействия в виде штрафа на сумму 60,4 миллиона гривен, а также письменного предупреждения. Второй метод — «мискодинг», когда банк намеренно меняет код, обозначающий отраслевую принадлежность конкретного платежа. Например, российские банки часто обозначали платежи из онлайн-казино как видеоигры.
Любое копирование, публикация, перепечатка или воспроизведение информации, содержащей ссылку на «Интерфакс-Украина», строго запрещается. Перепечатка, копирование или воспроизведение информации, содержащей ссылку на агентство «Украинские Новости», в любом виде строго запрещено. Через несколько часов после окончания длительных переговоров турецкое сухогруз Azov Concord покинул один из портов Украины.
Потому в НБУ и не нашлось возражений относительно банка «Конкорд», который является одним из основных фигурантов расследования ФБР относительно причастности к отмыванию доходов от наркоторговли. Ситуация с отмывкой «грязных» денег и финансовыми нарушениями в ConcordBank возникает не впервые – четыре года назад, в 2018 году, банк уже подвергался штрафным санкциям НБУ. Тогда Конкорд-банк оштрафовали на полтора миллиона гривен за то, что «группа из 19 клиентов банка провела между собой финансовые операции за счет 1 миллиона гривен, полученных как возвратная финансовая помощь одним из клиентов».
Реальный бенефициар BadBank — российский финтех-предприниматель Павел Врублевский, владелец интернет-эквайринговой компании ChronoPay, говорит директор EXMO по развитию бизнеса Мария Станкевич. На просьбу Forbes предоставить документальные подтверждения обвинениям пресс-служба организации выслала несколько ссылок на публикации этого телеграмм-канала. Составная часть этих доходов-высокорисковые операции-легальные, но рисковые транзакции, например, в пользу онлайн-казино и букмекеров.
